Программа субсидирования ипотеки продлена до 1 января 2017 года

03.03.2016

Спад на рынке ипотечного кредитования и продолжающийся в стране кризис заставили Правительство России задуматься о расширении лимитов для потребителей ипотеки с государственной поддержкой.

Правительство РФ приняло постановление от 29 февраля 2016 года №150. Согласно документу, продлена до 1 января 2017 года выдача физическим лицам ипотечных жилищных кредитов (займов) с субсидированной процентной ставкой. Такие кредиты предназначены только для приобретения квартир на первичном рынке. В связи с этим, увеличился с 700 млрд рублей до 1 трлн рублей общий объем субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию.

В соответствии с постановлением Правительства № 220 от 13.03.2015, ипотечное кредитование с государственной поддержкой предоставляется кредитными организациями и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Максимальный размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн рублей, а для остальных регионов – 3 млн рублей. При этом конечный потребитель должен выполнить ряд условий, таких как первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы кредита и приобретение жилья в новостройке. После выполнения этих условий, потребитель может получить ипотечный кредит сроком до 30 лет под ставку 12% и ниже.

Ипотечный рынок только за 2015 год, несмотря на государственную поддержку, потерял как минимум 2% суммарного прироста. В конце июня 2015 года было принято решение о снижении процентных ставок банков по ипотеке без учета программы, после чего средняя ставка по ипотечному кредиту без государственной поддержки составила 13.5%, что на 1.5% выше ставки по субсидированному кредиту.

Часть потребителей не может воспользоваться этой программой из-за низкого предела максимальной суммы. Его увеличение должно привести к расширению потребительской аудитории этого кредитного продукта. Включение в программу ЖСК позволило гражданам покупать недвижимость непосредственно у застройщиков по более привлекательной цене. Также эта антикризисная мера позволяет самим застройщикам увеличить свою долю на рынке кредитования. Сейчас они занимают примерно 10% рынка ипотечного жилья. Возможность строительным кооперативам самостоятельно предоставлять кредиты с господдержкой позволяет увеличить их присутствие на рынке до 50%.

Организации, которые предоставляют ипотеку с господдержкой, фактически ничего не теряют – государство покрывает разницу в процентах. Для самих потребителей попасть под эту программу сложно либо из-за первоначального взноса, либо из-за установленного лимита. Программа по субсидированию изначально была рассчитана на 1 год, но она показала свою эффективность и чиновники приняли решение продлить ее еще на год.

Меры, которые сейчас рассматриваются Правительством для стимулирования государственной программы по предоставлению ипотечных кредитов с господдержкой, фактически идут в «плюс» и конечным потребителям, и строительному бизнесу. Благодаря субсидированию ипотеки кризис не так сильно отразился на строительном рынке и многие российские семьи не стали отменять свои планы на приобретение жилья.

Источник: www.ppt.ru