Банкам облегчили бремя антикризисного кредитования реального сектора

15.01.2016

Банки смогут учитывать факторинговые операции наряду с кредитами — при отчетности о расходовании госсредств, полученных в рамках программы докапитализации через облигации федерального займа (ОФЗ).

Центробанк поддержал соответствующее предложение Ассоциации региональных банков России (АРБР), Минфин также не против его реализации. Это следует из писем регулятора и министерства в АРБР. 

Факторинг — это разновидность финансовых операций, при которых банк или специализированная компания приобретают денежные требования на должника и сами взыскивают долг в пользу кредитора (продавца) за определенное вознаграждение. 

АРБР попросила ЦБ, Минфин и АСВ рассмотреть вопрос включения факторинговых операций в состав «задолженности по кредитам, выданным субъектам малого и среднего бизнеса, и по кредитам, выданным субъектам, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики» в рамках отчетности по программе ОФЗ. 

— Факторинговые операции только по форме отличаются от кредита, но так же, как и кредит, являются платными, возвратными и срочными, — аргументировал президент АРБР, председатель комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков. — Согласно положению ЦБ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26 марта 2004 года, факторинговые операции относятся к операциям с кредитным риском.

Кроме того, поскольку факторинг играет особую роль в обеспечении доступного финансирования деятельности малых и средних предприятий, операции факторинга включены в число механизмов достижения целей и решения задач Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в России до 2030 года, проект которой подготовлен Министерством экономического развития. 

Аксаков отмечает, что реализация предложения позволит банкам оказывать более активную поддержку предприятиям торговли, что будет плюсом и для граждан. 

— В то же время новация не окажет существенного влияния на отчетность банков по программе ОФЗ, — уверен Аксаков. — За счет факторинговых операций объем финансовой поддержки экономики, отражаемой в отчетах банков, вырастет на 1–2%. 

В ЦБ отметили, что к регулятору с аналогичной просьбой обратилась и Ассоциация факторинговых компаний. 

— По результатам рассмотрения предложения... включать факторинговые операции в отчетность... ЦБ направил в Минфин письмо, обратив внимание на то, что поддержка предложения возможна после внесения изменений... в Типовое соглашение АСВ с банками (утверждено советом директоров АСВ в январе 2015 года. — «Известия»). По состоянию на 1 ноября 2015 года в целом по банковскому сектору задолженность по операциям факторинга составляет 163,8 млрд рублей (0,5% от объема корпоративных кредитов), — говорится в письме ЦБ. 

В письме Минфина АРБР указано, что возможность внесения изменений в Типовое соглашение может быть рассмотрена на ближайшем заседании совета директоров АСВ (точная дата еще не назначена). 

В АСВ предложение не поддержали, как и в Минэкономразвития. 

— Факторинговые операции позволяют субъектам малого и среднего бизнеса покрывать текущие потребности, в частности, приобретение банком долговых требований предпринимателя осуществляется для покрытия краткосрочных кассовых разрывов (в среднем 15–45 дней) и минимизации риска ликвидности предприятия, — отметила Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева. — При этом исключают инвестиционные возможности (приобретение и модернизация оборудования, проведение реконструкции и строительства, запуск новых производственных линий и пр.), обеспечивающие условия для создания новых мощностей предприятия.
В этой связи факторинговые операции не отвечают целям и задачам программы докапитализации ввиду специфики данной финансовой услуги, предоставляемой кредитными организациями, в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства.

Согласно программе докапитализации, Минфин передает АСВ 1 трлн рублей в виде облигаций федерального займа (ОФЗ), а этими бумагами агентство оплатит долги банков. Критерии допуска банков к госпомощи были объявлены премьер-министром Дмитрием Медведевым 14 января 2015 года: банк должен входить в систему страхования; его капитал должен быть не менее 25 млрд рублей, он должен взять на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики, не менее чем на 1% ежемесячно. Банки также обязаны увеличить капитал минимум на 50% от суммы ОФЗ. После этого никакие ограничения (в том числе по размеру фонда оплаты труда), кроме темпов роста кредитования, не действуют. 

В итоге в список первых участников программы попали 27 федеральных банков. Объем заявок банков составил 821,5 млрд рублей. АСВ передало 25 банкам ОФЗ на общую сумму 785,9 млрд рублей, следует из материалов на сайте агентства. Попавшие под санкции СМП Банк, Собинбанк и РНКБ получили 4,73 млрд, 1,28 млрд и 744 млн рублей соответственно. Региональный Международный банк Санкт-Петербурга — 803 млн. 

Критерии по региональным банкам (системообразующие банки из регионов, собственный капитал которых на 1 мая 2015 года превысил 5 млрд рублей, а доля кредитов, предоставленных кандидатами на участие в программе, выданных физлицам, за исключением ипотечных, не превышает 50% их активов) АСВ объявило позже — в июне 2015 года; этим критериям соответствуют 10 банков. 

По данным Минфина, из антикризисного триллиона не освоено 10,5 млрд рублей. По мнению Аксакова, в список получателей господдержки целесообразно включить Транскапиталбанк — за активную поддержку малого и среднего бизнеса. 

По словам юриста компании «Деловой фарватер» Павла Ивченкова, если факторинговые операции будут учитывать в общем объеме выданных кредитов, это не исказит показатели работы банка и даже поможет быстрее выполнить довольно жесткие условия программы докапитализации. 

— Это положительная инициатива для бизнеса, — считает Ивченков. — Незначительный объем факторинговых операций сегодня не должен стать препятствием для принятия правил, которые будут эффективно работать в будущем. 

Финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев указывает, что факторинг действительно по сути являются кредитованием, поэтому исключение таких операций из отчетности нелогично.

— Другой вопрос, что применяются они преимущественно при кредитовании торговли, которая не относится к целевым отраслям в рамках программы докапитализации, — говорит Китаев. 

Директор департамента стратегии и маркетинга СМП Банка Алексей Илющенко уверен, что за счет новации банки будут более широко использовать факторинг, а такие операции позволяют компаниям поддерживать обороты и развивать бизнес, что отвечает основной задаче программы докапитализации банков через ОФЗ — поддержке реального сектора экономики. 

По данным бизнес-ассоциаций «Опора России» и «Деловая Россия», убытки российского бизнеса в текущий кризис превысили 5 трлн рублей.  

Впрочем, Ивченков указывает, что в факторинге есть и довольно высокие риски: если покупатель окажется мошенником и вообще не заплатит по сделке, то банк потеряет деньги, выданные под эту сделку. 

— Эти риски можно покрыть страхованием, но в период общих денежных затруднений неплатежи могут стать слишком большими убытками для банковских или страховых компаний и свести на нет усилия по поддержке банковской системы, в том числе и по докапитализации, — отмечает Ивченков. — Но нецелевое расходование средств господдержки куда опаснее.

Пятого августа Счетная палата обнародовала результаты проверки Совкомбанка, который стал участником первого этапа докапитализации, и оценила эти результаты негативно.

«Система докапитализации банков пока не начала работать в полную силу и еще не оказывает того оздоравливающего влияния на экономику, которое от нее ожидалось, — говорится в материалах аудиторов. — В конце апреля АСВ передало Совкомбанку ОФЗ на 6,2 млрд рублей, этот банк увеличил объемы кредитования строительства, малого и среднего бизнеса в среднем на 12%. В то же время объемы финансирования Совкомбанком субъектов Федерации выросли почти в 11 раз — с 900 млн до 9,7 млрд рублей. На основании одного отчета рано делать окончательные выводы. Однако если для банков и дальше будет более комфортно и менее проблемно кредитовать регионы, чем давать деньги реальному сектору экономики, то это, наверное, не то, ради чего запускали программу докапитализации».

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что докапитализация банков с помощью ОФЗ способствует не только росту инфляции, но и девальвации рубля, так как банки, получившие облигации, преимущественно используют их для получения денег у ЦБ в рамках сделок РЕПО и в условиях ослабления рубля полученные средства конвертируют в валюту.

Источник: «Известия»